Il secondo pilastro si sta rivelando sempre più una costruzione errata. Le pensioni fondate sulla Legge sulla Previdenza professionale (LPP o secondo pilastro) sono in calo da anni e le donne in particolare sono svantaggiate in questo sistema pensionistico. Con le loro strategie di investimento, le casse pensioni svizzere contribuiscono anche al sovrasfruttamento delle persone e della natura. È giunto il momento di cambiare radicalmente il sistema: l’AVS deve essere ampliata e trasformata in una pensione popolare.
Le conquiste sociali ottenute dal movimento operaio e le istituzioni dello “Stato sociale” hanno contribuito alla stabilizzazione delle società capitalistiche. L’assicurazione sociale e sanitaria, così come la previdenza per la vecchiaia, attutiscono i disagi individuali e sociali, soprattutto in tempi di crisi, e contribuiscono a garantire che malati, anziani e disoccupati non siano direttamente (!) impoveriti. Allo stesso tempo, l’istituzione di questi sistemi di sicurezza contribuisce al riconoscimento dello sfruttamento del lavoro salariato come mezzo per garantire il proprio sostentamento. Per questo motivo anche le aziende hanno interesse a un livello minimo di sicurezza sociale. L’infrastruttura sociale è finanziata attraverso prelievi sui salari. Questi sono considerati “costi salariali accessori” dalle aziende. Sotto la pressione della concorrenza e per aumentare i loro profitti, gli imprenditori vogliono (e devono) abbassare i salari e quindi anche i “costi salariali accessori”. Quanto sia estesa l'”infrastruttura sociale”, come sia organizzata, chi vi abbia accesso e chi ne paghi le spese, è quindi una questione di rapporti di potere e di forza a livello della società. Per questa ragione, l’estensione e la qualità dell’infrastruttura sociale rappresentano temi fondamentali e permanenti della lotta di classe. Allo stesso tempo, la progettazione dell’infrastruttura sociale influenza anche il “metabolismo” sociale con la natura. La previdenza per la vecchiaia in Svizzera (2° pilastro) ne è un esempio lampante.
Un modello costruito su un’idea sbagliata
A cinquant’anni dallo storico referendum per scegliere tra l’istuzione di una “pensione popolare” o il modello dei “tre pilastri” (1972) e a quarant’anni dall’adozione della legge LPP del 1982, il 2° pilastro si sta rivelando una costruzione sbagliata. Attraverso l’adozione del principio della capitalizzazione, i lavoratori in Svizzera sono stati forzatamente resi dipendenti dalle transazioni dei mercati finanziari internazionali (1). Le crisi immobiliari degli anni ’90, le crisi speculative del 2001 e del 2008 e i tassi di interesse negativi della Banca nazionale hanno ripetutamente depresso i rendimenti dei fondi. Le pensioni LPP sono in calo da anni. Inoltre, il divario di genere nel 2° pilastro lungi dall’essere stato eliminato.
Inoltre, in questo sistema i salariati sono sistematicamente messi l’uno contro l’altro. I salariati che versano i propri contributi in un fondo ricevono un interesse frutto diretto dello sfruttamento di altri salariati. I salariati si dividono così tra l’interesse nella loro qualità di investitori (attraverso la propria cassa pensione) che desiderano ottenere una buona pensione e quella di salariati che si battono per buoni salari, buone condizioni di lavoro e un lavoro che abbia senso. Ma questi obiettivi si escludono a vicenda in condizioni di massimizzazione del profitto privato e di concorrenza.
Anche il 2022 non è stato un anno positivo per i fondi pensione. La guerra in Ucraina, la crisi energetica e l’alta inflazione hanno messo a dura prova i fondi pensione aziendali. Essi influenzano il rendimento e quindi gli interessi del risparmio previdenziale. A causa dell’elevata inflazione, gli assicurati vengono penalizzati due volte. Oltre al minor rendimento dei loro risparmi, anche l’elevata inflazione ha un impatto negativo: gli attivi dei fondi pensione perdono valore in termini reali (2).
Per quanto le pensioni siano scarse per molti dipendenti, il volume di investimenti del secondo pilastro ammonta oggi a 1’200 miliardi di franchi svizzeri. I gestori di fondazioni collettive, i gestori patrimoniali, le società immobiliari, gli assicuratori vita e i riassicuratori traggono profitto dall’attività dei fondi pensione. A ciò si aggiunge un’orda di intermediari, esperti e specialisti dell’investimento. Circa il 15% del valore delle pensioni viene “sprecato” anno dopo anno nella gestione di asset e fondi.
Un sistema fallito, anche a livello globale
I giorni in cui la Banca Mondiale spingeva per la privatizzazione delle pensioni e poteva elogiare la Svizzera come paese modello in questo ambito sembrano essere finalmente finiti. Il Fondo Monetario Internazionale (FMI) ha implementato questo modello neoliberale in molti Paesi emergenti a partire dagli anni ’80, prima in Cile sotto il dittatore Augusto Pinochet, salito al potere con un colpo di Stato sostenuto dalla CIA contro il presidente socialista democraticamente eletto Salvador Allende (3).
Dal punto di vista dei lavoratori, tuttavia, è chiaro che questi modelli di privatizzazione hanno fallito ovunque. Hanno portato a una crisi pensionistica e a fenomeni di indebitamento dello Stato in molti Paesi dell’America Latina e dell’Europa orientale. L’Argentina e il Cile sono particolarmente colpiti. Le proposte della Banca Mondiale sono poi cadute nel silenzio. Nel 2019 l’Organizzazione Internazionale del Lavoro (OIL) ha pubblicato un rapporto in cui chiede un’inversione di rotta per le pensioni privatizzate (“Reversing Pension Privatisations”).
In Svizzera, il principio di finanziamento del 2° pilastro è stato introdotto negli anni ’70 con la promessa che il denaro sarebbe stato utilizzato per costruire abitazioni e finanziare progetti infrastrutturali. Questo prima della svolta verso il capitalismo finanziarizzato (4). Nel capitalismo finanziarizzato non c’è mancanza di capitale, anzi. Le opportunità di investimento redditizie sono rare. L’emergenza investimenti nel 2° pilastro non riguarda solo i salariati svizzeri, ma ha anche gravi conseguenze per il clima, la sovranità alimentare, l’ambiente e la biodiversità nel Sud globale.
Il capitalismo dei fondi pensione svizzeri promuove la deforestazione tropicale
In tutto il mondo, il patrimonio in rapida crescita dei fondi pensione del Nord globale sta inondando i mercati finanziari internazionali. Oggi i fondi pensione mondiali gestiscono un patrimonio stimato in 52.000 miliardi di dollari. La Svizzera è uno dei sette maggiori investitori, insieme a Stati Uniti, Regno Unito, Giappone, Australia, Paesi Bassi e Canada.
Le casse pensione in Svizzera
In Svizzera, più di 1’500 casse pensioni sono responsabili della previdenza professionale (2° pilastro). Alla fine del 2020, circa 4,4 milioni di persone erano assicurate obbligatoriamente presso una cassa pensione. I datori di lavoro, che decidono in quale fondo far confluire il denaro, versano mensilmente i contributi di risparmio dei lavoratori direttamente alla cassa. Alla fine del 2021, il valore totale del patrimonio dei fondi pensione svizzeri era di almeno 1’222 miliardi di franchi svizzeri, di cui circa il 60% investito nei mercati azionari e obbligazionari. Si tratta di oltre 700 miliardi di franchi svizzeri.
Poiché le opportunità di investimento lucrative sui mercati finanziari globali sono scarse, una quota crescente degli attivi dei fondi pensione sta confluendo in settori quali l’agricoltura e la silvicoltura, il capitale di rischio, l’immobiliare e altri cosiddetti investimenti alternativi. Inoltre, gli investimenti nei settori “verdi” sono una proposta sempre più interessante per i gestori dei fondi pensione, che sono sotto pressione per fare qualcosa contro la crisi climatica. Gli operatori finanziari che vendono queste operazioni le promuovono deliberatamente come investimenti “sostenibili” e “socialmente responsabili“. Le aziende commercializzano questo tipo di operazioni anche per il loro potenziale di generare compensazioni di carbonio, ad esempio. E la propaganda funziona, nonostante gli evidenti effetti contrari.
Un recente rapporto di Greenpeace (“Pension funds, deforestation and the climate crisis” – agosto 2022) stima che nel 2021 i fondi pensione svizzeri avevano almeno 60 miliardi di franchi svizzeri investiti in aziende fortemente responsabili della deforestazione tropicale. In Sud America e in Australia, le foreste vengono spesso disboscate o bruciate per l’allevamento del bestiame. I pascoli vengono poi utilizzati per coltivare soia per l’alimentazione animale o per gli agrocarburanti, forme di coltivazione che possono essere commercializzate come investimenti “verdi”. In Asia, il principale motore della distruzione delle foreste è la produzione industriale di olio di palma. Altre foreste vengono disboscate per la produzione di carta. Anche la coltivazione di cacao e caffè, la domanda di gomma e l’attività mineraria esercitano una pressione sulle foreste (5). Quando le foreste vengono disboscate o bruciate, i piccoli proprietari e le popolazioni indigene vengono spesso allontanati dalle loro terre e perdono i loro mezzi di sostentamento. Anche la biodiversità ne risente e le specie animali e vegetali scompaiono irrimediabilmente.
Secondo Greenpeace, l’importo investito in questi settori corrisponde ad almeno il 5% dei fondi delle casse pensione svizzere. Per una lavoratrice mediamente assicurata, ciò significa che al momento del pensionamento la propria cassa pensione avrà investito circa 40’000 franchi del capitale risparmiato in aziende la cui attività contribuisce alla distruzione delle foreste tropicali. Il rapporto fa riferimento ad “almeno” il 5% poiché si può presumere che i fondi pensione svizzeri siano coinvolti con importi molto più elevati in aziende che promuovono la distruzione delle foreste tropicali. Con ogni probabilità, altri miliardi sono, da un lato, investiti in obbligazioni emesse dalle stesse società, e ,dall’altro, in titoli di Stato emessi da Paesi che incoraggiano la deforestazione delle loro foreste tropicali attraverso una legislazione inadeguata o la mancanza di controlli (6).
Con operazioni come queste, le casse pensione svizzere contribuiscono ad aggravare e accelerare la crisi climatica. Prendiamo ad esempio l’Amazzonia: solo quest’anno è stato pubblicato un nuovo studio che ipotizza che l’Amazzonia, che da anni sta perdendo superficie, potrebbe presto aver raggiunto un punto di non ritorno (7). Secondo gli scienziati, se non si arresta la deforestazione, alcune parti della foresta non saranno più in grado di rigenerarsi naturalmente e si trasformeranno in savana. In questo modo, l’Amazzonia, un importante fonte di assorbimento di carbonio, potrebbe diventare una gigantesca fonte di produzione di carbonio. Questi cambiamenti non solo avrebbero gravi impatti sul clima (precipitazioni, periodi di siccità, etc.) in America centrale e meridionale, ma anche a livello globale.
L’alternativa: tornare a un sistema fondato sulla ripartizione
A causa del funzionamento del 2° e 3° pilastro (sistema a capitalizzazione), gran parte della popolazione svizzera è legata agli interessi e alle logiche dei mercati finanziari attraverso la propria pensione. Per mantenere le loro promesse pensionistiche, i fondi pensione devono effettuare investimenti rischiosi perché gli altri investimenti non producono quasi più i rendimenti necessari. Di conseguenza, i fondi investono anche in aree responsabili della distruzione e dello sfruttamento eccessivo della natura, dell’accelerazione della catastrofe climatica e, inoltre, dell’aumento degli affitti. La soluzione a questo problema non è rappresentata dalle etichette di sostenibilità e dagli investimenti “verdi”, perché la logica capitalista si basa fondamentalmente sullo sfruttamento delle persone e della natura (8)
Grazie al sistema a ripartizione, l’AVS può funzionare con un fondo di compensazione molto più ridotto (9). La sua amministrazione è molto più economica. Espone molto meno la popolazione ai rischi della volatilità dei mercati finanziari e alle mire del settore finanziario e non è coinvolta nell’accaparramento delle terre e nello sfruttameno dei piccoli agricoltori del Sud globale. L’estensione dell’AVS e la sua trasformazione in una vera pensione popolare offrirebbe – finché esisterà il sistema del lavoro salariato – la base finanziaria più sicura per soddisfare il bisogno di una vecchiaia dignitosa per tutti i membri della società. Le donne in particolare beneficerebbero di questo “ritorno” a un sistema fondato sull’AVS come unico “pilastro”. E nessuno dovrà temere che i propri diritti pensionistici futuri vengano utilizzati per disboscare le foreste pluviali tropicali.
Tagli alle rendite sulle spalle delle donne!
Il progetto di legge “AVS 21”, approvato per un pelo il 25 settembre, è un progetto di legge di puro taglio, questa volta esclusivamente a spese delle donne. Solo nei prossimi 10 anni, le pensioni delle donne saranno tagliate di 7 miliardi. L’aumento dell’età pensionabile che è stato deciso ora non è altro che un taglio alla pensione. Rispetto al reddito mediano (metà guadagna di più, metà guadagna di meno), questo ammonta a 26.000 franchi per donna. O per dirla in altro modo: l’innalzamento dell’età pensionabile di un anno equivale a una riduzione della pensione a vita del 5,6%. Allo stesso tempo, le pensioni delle donne sono già inferiori di un terzo rispetto a quelle degli uomini. La maggior parte del gap pensionistico si verifica nei fondi pensione. Le pensioni delle donne sono inferiori del 63% rispetto a quelle degli uomini. Nell’AVS il divario pensionistico è minore, anche perché parte del lavoro di cura non retribuito, che le donne svolgono in misura molto maggiore degli uomini, contribuisce alla formazione delle pensioni. Ecco perché l’AVS è fondamentale per la sicurezza della vecchiaia, soprattutto per le donne. Il 23% delle donne che lavorano oggi è assicurato esclusivamente per la vecchiaia nell’AVS.
*Articolo apparso sul numero 17 – autunno 2022 – di antikap (la rivista in tedesco dell’MPS). La traduzione in italiano è stata curata dal segretariato MPS Ticino.
1. In linea di principio, il principio di capitalizzazione funziona come un conto di risparmio: il denaro versato viene investito sul mercato dei capitali. Se le opportunità di investimento sono poche e redditizie, il rendimento rimane basso. L’AVS, invece, funziona secondo il principio del “pay as you go”: il denaro versato viene versato direttamente agli attuali beneficiari.
2. In soli nove mesi (da gennaio a settembre 2022), i fondi hanno registrato un meno 15%. Tutti i formati di investimento sono sotto pressione, non solo le azioni ma anche le obbligazioni (ad esempio i titoli di Stato).
3. I “Chicago Boys” (discepoli di Milton Friedman) hanno usato il Cile di Pinochet negli anni ’80 come campo sperimentale per i loro piani di privatizzazione. Negli anni ’90, il “Washington Consensus” è diventato lo standard globale per i programmi di austerità dei Paesi indebitati e la privatizzazione delle pensioni secondo il modello della Banca Mondiale è diventata una condizione per accedere ai prestiti del Fondo Monetario Internazionale. Nel 1994, il rapporto della Banca Mondiale “Averting the Old Age Crisis” raccomandava a livello mondiale un modello a tre pilastri di tipo svizzero.
4 Non esiste una definizione uniforme del termine finanziarizzazione. In generale, si riferisce all’importanza crescente del capitale finanziario e dei mercati finanziari per tutti i settori dell’economia. 5. Il concetto di “economia finanziaria” si riferisce a un’economia di mercato.
5) Ad esempio, l’estrazione di terre rare, necessarie per la trasformazione dei sistemi di trasporto e di energia.
6. i dati pubblicati da Greenpeace sono il risultato di complicate estrapolazioni e stime. I settori e le aziende in cui i fondi pensione investono il loro denaro rimangono in gran parte poco chiari; i fondi non hanno l’obbligo di essere trasparenti.
7.Negli anni ’70, l’Amazzonia copriva ancora un’area di oltre sei milioni di chilometri quadrati. A causa della deforestazione, la foresta si è già ridotta di almeno il 15%. In Brasile, che copre più della metà della foresta, oltre il 19% è scomparso.
8.Inoltre, la maggior parte di questi impianti “verdi” non sono altro che “greenwashing”.
9.L’AVS è finanziata in base al principio “pay as you go”: La generazione economicamente attiva finanzia i pensionati. I contributi raccolti vengono utilizzati direttamente per finanziare le prestazioni, cioè “ripartiti”. Non si risparmia denaro. Le fluttuazioni di reddito a breve termine sono compensate dal fondo di compensazione AVS. Tuttavia, il sistema a ripartizione fa sì che le risorse finanziarie disponibili per le pensioni dipendano dalla somma dei salari attualmente percepiti e pagati nel Paese, e quindi è una variabile molto flessibile. Così, anche in età avanzata, i pensionati condividono il destino della classe dipendente dal salario a cui appartenevano durante gli anni di attività. La loro pensione è legata ai salari in due modi: in primo luogo, ai salari totali guadagnati dalle parti attive del collettivo assicurato, e in secondo luogo, ai salari individuali guadagnati dalla persona assicurata durante la sua vita lavorativa.
